Crédit Immobilier • Prêt Viager Hypothécaire

Le Prêt Viager Hypothécaire : Libérez la valeur de votre bien

Transformez une partie de votre patrimoine immobilier en liquidités sans vendre votre bien ni payer de mensualités. Une solution de financement flexible et accessible dès 60 ans.

Estimer ma trésorerie disponible

Solution de Trésorerie

Et si on a besoin de trésorerie ?

Le Prêt Viager Hypothécaire (PVH) est une solution de financement alternative et innovante par rapport aux offres des banques traditionnelles. Elle permet de dégager de la trésorerie immédiate à partir d’un bien que vous détenez en pleine propriété, afin de financer de multiples projets de vie sans impacter votre budget mensuel. Que ce soit pour l'acquisition de tous types de véhicules (auto, moto, camping-car), pour des achats plaisir ou des loisirs comme des voyages lointains, ou encore pour financer les études de vos enfants ou petits-enfants, le PVH offre une liberté d'action totale.

Cette solution est également parfaitement adaptée pour réaliser des travaux d'amélioration de l'habitat de moins de 75 000 € frais compris, comme la construction d'une véranda ou la modernisation de votre intérieur. Elle permet aussi d'anticiper une donation classique pour aider un proche dans son acquisition immobilière. L'avantage majeur réside dans la flexibilité : il est tout à fait possible de mixer plusieurs projets pour un même dossier de financement. C'est un outil patrimonial puissant qui permet de profiter de son vivant de la richesse accumulée dans ses murs, tout en restant pleinement propriétaire de son logement.

Les projets finançables par le PVH

Amélioration de l'habitat : Travaux de rénovation ou d'extension.

Donation & Aide familiale : Soutien financier à vos proches.

Loisirs & Projets personnels : Voyages, équipements et achats plaisir.

Études & Avenir : Financement des cursus scolaires de vos descendants.

Mécanisme de Financement

Le principe et les conditions d'octroi du PVH

Le principe du Prêt Viager Hypothécaire est simple et rassurant : c'est un prêt basé sur un pourcentage de la valeur du bien mis en garantie, qu'il s'agisse de votre résidence principale, secondaire ou locative. La grande particularité de ce prêt est que vous n’aurez aucune mensualité à rembourser de votre vivant tant que vous habitez le bien. La banque se rembourse uniquement au terme, lors de la vente du bien ou au décès du dernier emprunteur. Autre avantage majeur : aucune cotisation d’assurance emprunteur n'est demandée, ce qui signifie qu'il n'y a aucun questionnaire de santé à remplir et aucune exclusion pour maladie, rendant ce prêt accessible quel que soit votre historique médical.

Pour bénéficier de cette solution, quelques conditions d’octroi sont nécessaires : avoir au minimum 60 ans, être résident fiscal français et être propriétaire d’un ou plusieurs biens en pleine propriété situés en France. Que vous soyez salarié, retraité, pensionné, rentier ou en profession libérale, cette solution s'adapte à votre profil. La trésorerie dégagée peut varier de 50 000 € à 1 000 000 € avec une prise de garantie en premier rang. Il est important de noter qu'une attestation sur l’honneur concernant l’utilisation des fonds vous sera demandée lors du montage du dossier pour garantir la conformité de l'opération.

Les garanties de cette solution

Aucune mensualité : Pas de remboursement de capital ni d'intérêts au quotidien.

Pas de questionnaire de santé : Une accessibilité totale sans assurance décès.

Propriété préservée : Vous restez chez vous et disposez de votre bien.

Trésorerie importante : De 50 000 € jusqu'à 1 million d'euros.

Mécanisme de Financement

Vigilance & Exclusions

Une étude rigoureuse pour une solution sécurisée

Le Prêt Viager Hypothécaire est une solution encadrée qui comporte certaines exclusions pour protéger tant l'emprunteur que l'établissement prêteur. Par exemple, il ne peut servir à l'acquisition d'un nouveau bien immobilier, ni financer une activité professionnelle ou des investissements financiers risqués comme les crypto-monnaies. Sont également exclus les biens détenus en SCI ou via un démembrement de propriété. Cette rigueur assure que le PVH reste une solution de confort et de gestion de patrimoine personnel. Le bien mis en garantie ne doit pas être en cours de lourde rénovation ou nécessiter une mise aux normes structurelle majeure au moment de la demande.

En tant que courtier expert, nous étudions ensemble cette solution pour vérifier qu'elle correspond parfaitement à vos besoins et à votre situation juridique. Nous vérifions par exemple l'absence de procédures de divorce ou de litiges juridiques en cours qui pourraient bloquer la mise en place de l'hypothèque. Notre accompagnement vous permet de naviguer parmi ces critères techniques en toute transparence. Étudier le PVH avec Si Crédit, c'est l'assurance d'une analyse personnalisée qui valorise votre patrimoine tout en respectant les cadres légaux, vous permettant ainsi de découvrir la trésorerie "cachée dans les murs" de votre patrimoine immobilier.

Les principales exclusions du PVH

Acquisition d’un bien immobilier

Bien détenu par une SCI ou tout autre forme de démembrement

Financement en lien avec une activité professionnelle

Résidence locative louée à un membre de la famille

Bien en cours de construction, de rénovation ou ayant besoin de mise aux normes

Divorce ou procédure juridique en cours

Bien accueillant une activité professionnelle (famille d’accueil, entrepôt, bureau, etc…)

Objet de la trésorerie pour dettes de jeu ou investissement de supports financiers risqués (crypto monnaie ou bitcoin)

Transfert de fonds vers l’étranger

Découvrez le potentiel de votre patrimoine immobilier

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FAQ

Foire aux Questions

Nous savons que le Prêt Viager Hypothécaire est une solution méconnue qui soulève des interrogations légitimes. Voici les réponses aux questions les plus fréquentes pour vous aider à comprendre ce mécanisme sereinement.

Est-ce que mes héritiers devront rembourser une dette ?

Les héritiers ont le choix : soit ils vendent le bien pour rembourser la banque et conservent le surplus, soit ils remboursent la dette avec leurs propres fonds pour conserver le bien dans la famille.

Puis-je vendre ma maison si j'ai un Prêt Viager Hypothécaire ?

Pourquoi n'y a-t-il pas d'assurance emprunteur ?

Le montant des intérêts ne risque-t-il pas de dépasser la valeur du bien ?

Puis-je louer mon bien après avoir contracté un PVH ?

Comment est déterminé le pourcentage de la valeur du bien prêté ?